La historia reciente nos recuerda que los entornos de incertidumbre no son la excepción, sino una constante. Desde las crisis económicas globales hasta los cambios políticos inesperados y las disrupciones tecnológicas, el panorama empresarial está cada vez más marcado por la volatilidad, resultado de la incertidumbre. En este contexto, la pregunta crucial para las tesorerías y líderes financieros de las empresas es: ¿estamos preparados para navegar en la tormenta o solo reaccionamos cuando ya estamos en el ojo del huracán?
En Banco BASE entendemos que la incertidumbre puede ser desalentadora, pero también ofrece una oportunidad invaluable para repensar la planeación financiera de tu empresa, construir resiliencia y, sobre todo, planificar con un enfoque a largo plazo.
El actual contexto económico mundial presenta diversas complejidades para gobiernos y empresas. De acuerdo al Banco Mundial1, la economía global se está estabilizando después de diversos episodios negativos en años anteriores, pero aún existen múltiples desafíos.
El Fondo Monetario Internacional2 señala que en los últimos cuatro años se ha puesto a prueba la resiliencia de la economía mundial. Sucesos como la pandemia del COVID-19, conflictos geopolíticos y fenómenos meteorológicos extremos han alterado las cadenas de suministro, provocado crisis energéticas y alimentarias, y obligando a los gobiernos a adoptar medidas sin precedentes para proteger vidas y medios de subsistencia. La economía mundial ha demostrado resiliencia en general, no obstante, aún persisten fragilidades a nivel regional.
Por su parte, el Banco de México3 ha indicado que el entorno macrofinanciero continúa siendo complejo debido a elementos como un menor crecimiento de la economía mundial, tensiones geopolíticas, ajustes en las políticas monetarias de economías avanzadas y la incertidumbre generada por Estados Unidos, principal socio comercial de México, respecto a la posible implementación de aranceles a importaciones, así como políticas migratorias.
Bajo estos escenarios, a continuación exploramos las claves para una planeación financiera estratégica efectiva y sostenible en tiempos de incertidumbre y alta volatilidad.
Cambiar nuestra percepción sobre la incertidumbre
En lugar de verla como una amenaza, debemos entender la incertidumbre como una condición inherente al mundo actual. Las empresas que aceptan esta realidad están mejor posicionadas para anticipar cambios y adaptarse con agilidad.
Por lo anterior, debes responder a estos cuestionamientos a fin de conocer cómo podría tu empresa enfrentar la volatilidad que viene con la incertidumbre: ¿qué tan preparados estamos para cuestionar nuestras suposiciones más arraigadas y abrirnos a nuevas maneras de hacer negocios?, y ¿podría la incertidumbre ser nuestra mayor ventaja competitiva si la abrazamos con la planeación financiera adecuada?
Cobertura financiera
Ante mercados internacionales volátiles, las coberturas financieras son esenciales para proteger el flujo de caja de las tesorerías y la rentabilidad. Coberturas financieras como los contratos forward, opciones de divisas, entre otras, permiten a las empresas fijar precios o tipos de cambio futuros, eliminando la incertidumbre.
Lo anterior resulta relevante para empresas vinculadas con el comercio exterior donde la volatilidad podría tener impactos negativos en la competitividad. En un mundo global e hiperconectado, proteger tu negocio de las fluctuaciones del mercado de divisas no es una opción, es una necesidad. Con las soluciones financieras pertinentes y la asesoría adecuada, puedes transformar la volatilidad que trae la incertidumbre en una oportunidad de crecimiento.
Diversificar para mitigar riesgos en tu planeación financiera
“No pongas todos los huevos en la misma canasta” es un principio que nunca pierde vigencia. La diversificación no solo aplica a las inversiones financieras, sino también a las líneas de negocio, mercados geográficos y fuentes de ingresos. Las empresas que operan en mercados internacionales, por ejemplo, pueden equilibrar los impactos negativos en una región con las oportunidades en otra. Asimismo, diversificar proveedores y cadenas de suministro puede proteger a una organización de interrupciones inesperadas.
Fortalecer las reservas y liquidez es parte de una planeación financiera estratégica
La liquidez es el salvavidas de cualquier empresa en tiempos difíciles. Construir un fondo de reserva estratégico permite a las empresas mantenerse a flote ante caídas en la demanda, costos imprevistos o crisis económicas. Sin embargo, esto no implica acumular efectivo sin un objetivo claro. Es necesario determinar un equilibrio entre la liquidez y la rentabilidad, garantizando que los recursos disponibles se utilicen de manera eficiente.
Liderazgo financiero: de la reacción a la anticipación
Un liderazgo financiero fuerte y visionario es fundamental. Los líderes deben ser capaces de analizar datos, entender tendencias y comunicar una visión clara a toda la organización. Además, fomentar una cultura de transparencia y colaboración permite que todos los niveles de la empresa se alineen hacia objetivos comunes, incluso en los momentos de mayor incertidumbre.
Tomando en cuenta todos los puntos anteriores, podemos concluir que los entornos de incertidumbre nos invitan a repensar la forma en cómo las empresas pueden ser exitosas en el mercado tanto a nivel nacional como internacional. No se trata solo de maximizar beneficios en el corto plazo, sino de construir una base sólida para el futuro. Esto implica adoptar soluciones financieras que equilibren la protección contra riesgos inmediatos con la flexibilidad para aprovechar oportunidades.
¿Tu empresa está lista para transformar la incertidumbre en su mayor fortaleza? ¿Es posible crear empresas que no solo resistan los cambios, sino que prosperen gracias a ellos? Estas preguntas, lejos de tener respuestas fáciles, nos llevan a una reflexión profunda sobre la manera de pensar y actuar en los negocios.
Empresarios y líderes deben pensar en la responsabilidad de dirigir con determinación, integridad y adaptabilidad. Aunque nadie puede controlar las tormentas externas, sí puedes asegurarte que tu empresa esté preparada para resistir y prosperar mediante una planeación financiera sólida que incluya soluciones financieras adecuadas y, de esta forma, generar beneficios económicos y sociales para todas y todos.
Para enfrentar la incertidumbre con una planeación financiera sólida, es fundamental contar con aliados financieros especializados que comprendan las metas de tu empresa y los desafíos únicos de tu sector. En Banco BASE, con más de 39 años de experiencia respaldando el crecimiento empresarial en México, ponemos al cliente en el centro de todo, ofreciendo soluciones personalizadas y atención cercana para simplificar tus operaciones financieras.
1. https://openknowledge.worldbank.org/entities/publication/b5f5a90f-3229-482f-b8c5-d3c4e9ecbad5
2. https://www.imf.org/en/Publications/WEO/Issues/2024/10/22/world-economic-outlook-october-2024
3. https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/discursos/%7BB22DE8C4-66B1-8581-2BFE-F0850B645E06%7D.pdf
