La incertidumbre económica que se vislumbra para 2025, tanto en Estados Unidos como en México, pone a las empresas frente al reto de adaptarse y optimizar sus operaciones para mantenerse competitivas. En este contexto, las empresas mexicanas han demostrado resiliencia al implementar estrategias como el control de costos, la diversificación de ingresos y la mejora de procesos. Sin embargo, un aspecto clave que muchas veces pasa desapercibido es el costo oculto de las transacciones internacionales, que puede representar un gasto significativo en las tesorerías. Este artículo analiza el impacto de estos costos y cómo las empresas pueden materializar importantes ahorros con soluciones especializadas que optimizan sus operaciones financieras.

Diversos analistas financieros han comenzado a alertar acerca de una probable desaceleración económica en EE.UU. para 2025. México no se quedaría atrás; en nuestro país, que es altamente dependiente de los ciclos económicos de nuestro vecino del norte, sus efectos serán resentidos principalmente por las empresas que están inmersas en las cadenas de suministros relacionadas al comercio exterior y sin duda tendrán un efecto significativo en la mayoría de los negocios en México.

Esta incertidumbre no es nueva. Las empresas en México han sido resilientes adoptando medidas de ahorro y control de costos que les permiten navegar con éxito éstos periodos. Las medidas a las que las empresas recurren para mitigar los efectos negativos derivados de la incertidumbre económica normalmente son:

• Control de costos en la compra de materias primas, haciendo más eficiente sus cadenas de suministro y buscando de forma más eficiente proveedores que ofrezcan mejores precios sin sacrificar calidad.
• Diversificación en sus ingresos, incorporando nuevas líneas de negocio y la búsqueda de nuevos mercados, que es una estrategia efectiva al reducir la dependencia de un solo grupo de clientes.
• Mayor eficiencia operativa, que se traduce tradicionalmente en la automatización y mejora de procesos que hace menos dependiente la operación de mano de obra y logra ahorros sustanciales en costos laborales.
  

Aun cuando estas medidas son de corte reactivo al acercarse un panorama de incertidumbre sobre las condiciones económicas, es importante que las empresas se den cuenta de un costo oculto relevante y que todos los días representa un gasto adicional en las tesorerías de las empresas de cualquier tamaño: el costo transaccional por los envíos y recepción de pagos internacionales. 

El panorama de las operaciones de pago internacional en México

Siendo México un país inmerso en el comercio internacional con 14 tratados de libre comercio vigentes y el principal socio comercial de Estados Unidos, las transacciones internacionales que realizan las tesorerías de las empresas se convierten en una operación rutinaria y habitual. 

Para que las empresas en nuestro país puedan pagar a proveedores en el extranjero, o bien, recibir el pago de sus clientes, recurren a bancos y casas de bolsa dentro del Sistema Financiero Mexicano para que a través de estos puedan liquidar sus obligaciones.

Estas operaciones suponen un costo para las empresas. De acuerdo a información pública de los portales de los bancos con más activos en México, el costo por enviar dólares a cualquier parte del mundo en estos bancos va desde USD $15 hasta USD $75 más IVA por operación. 

Además de este costo elevado en las operaciones de pago internacional, hay que sumar que algunos de estos bancos no ofrecen una asesoría personalizada y el seguimiento cuando existen eventualidades en el pago (un error de captura, requerimiento de información por parte de autoridades o de los bancos en el extranjero) resulta pobre y comunicarse con los bancos tradicionales implica navegar por un sinfín de áreas y números telefónicos que vuelve este proceso lento y termina en una pérdida de tiempo para los profesionales de las tesorerías de las empresas.

¿Cómo transaccionan las empresas en México? 

Con base en datos realizados de una muestra de más de 14,000 empresas que realizan operaciones de comercio exterior en México, las tesorerías suelen transaccionar (tanto para enviar como para recibir pagos del extranjero) de la siguiente forma:

De este número total de transacciones, ¿cuánto están pagando las empresas en México? Considerando un costo promedio por operación que la banca tradicional tiene sobre estas operaciones que ronda los $ 30 dólares más IVA (USD$ 34.80), las empresas que trabajan con un banco tradicional gastan cada año desde $65,814.00 MXN hasta $806,218.56 MXN o más en el pago de comisiones de sus transacciones internacionales. 

En promedio, una empresa en México con operaciones de comercio exterior gasta $197,524.00 MXN en comisiones por sus pagos internacionales.

Este no es un monto menor. En épocas donde cada peso cuenta, las eficiencias que se logran en cualquier gasto relacionado con la tesorería resulta crucial. No es opción dejar de pagar a proveedores en el extranjero ni consolidar pagos para reducir el número de transferencias: cualquiera de estas dos alternativas resultará en la interrupción en el suministro de los bienes que las empresas en México requieren para seguir operando.

¿Para qué puede servir el ahorro de estos $197,524.00 MXN? Este monto equivale a:

• El rendimiento (ganancia) que genera un excedente en las tesorerías de las empresas, y que es invertido durante un año a una tasa del 10.50% anual, por $1,881,180.95. MXN
• De acuerdo al IMSS, el salario promedio diario en México fue de $538.00, por lo que este ahorro implica una eficiencia de 367 días/persona en el pago de un salario promedio diario en nuestro país.
• El pago de 1 mes de renta de una nave industrial con una superficie de 2,134.47 m2.
• El pago en el suministro de electricidad equivalente a 186,766 kilowatt/hora.
  

¿Cómo materializar este ahorro? La  respuesta está en tu banco

BASE ha construido durante los últimos 38 años soluciones de pago especializadas para empresas con comercio exterior competitivas y muy fáciles de usar. Con un ahorro de hasta el 80% en el costo de las operaciones para recepción y envío de pagos internacionales, las empresas lograrán materializar estos ahorros.

A diferencia de la banca tradicional, en Banco BASE las empresas son atendidas por expertos en divisas y pagos internacionales que, además del ahorro en el gasto, también ofrecen:

• Asesoría en la toma de decisiones para realizar operaciones de compra venta de divisas.
• Implementación de soluciones digitales para agilizar los pagos facilitando la carga de destinatarios en el extranjero.
• Acompañamiento personal y cercano, ahorrando muchísimo tiempo y generando una experiencia superior en el seguimiento de sus pagos.
• Horario de operación extendido: desde las 7:30 AM hasta las 5:30 PM de lunes a viernes (horario de invierno en EE. UU.).
• Carga y dispersión masiva de pagos con un sencillo layout multidivisa.

La incertidumbre económica que se vislumbra para 2025, tanto en Estados Unidos como en México, pone a las empresas frente al reto de adaptarse y optimizar sus operaciones para mantenerse competitivas. En este contexto, las empresas mexicanas han demostrado resiliencia al implementar estrategias como el control de costos, la diversificación de ingresos y la mejora de procesos. Sin embargo, un aspecto clave que muchas veces pasa desapercibido es el costo oculto de las transacciones internacionales, que puede representar un gasto significativo en las tesorerías. Este artículo analiza el impacto de estos costos y cómo las empresas pueden materializar importantes ahorros con soluciones especializadas que optimizan sus operaciones financieras.

Diversos analistas financieros han comenzado a alertar acerca de una probable desaceleración económica en EE.UU. para 2025. México no se quedaría atrás; en nuestro país, que es altamente dependiente de los ciclos económicos de nuestro vecino del norte, sus efectos serán resentidos principalmente por las empresas que están inmersas en las cadenas de suministros relacionadas al comercio exterior y sin duda tendrán un efecto significativo en la mayoría de los negocios en México.

Esta incertidumbre no es nueva. Las empresas en México han sido resilientes adoptando medidas de ahorro y control de costos que les permiten navegar con éxito éstos periodos. Las medidas a las que las empresas recurren para mitigar los efectos negativos derivados de la incertidumbre económica normalmente son:

• Control de costos en la compra de materias primas, haciendo más eficiente sus cadenas de suministro y buscando de forma más eficiente proveedores que ofrezcan mejores precios sin sacrificar calidad.
• Diversificación en sus ingresos, incorporando nuevas líneas de negocio y la búsqueda de nuevos mercados, que es una estrategia efectiva al reducir la dependencia de un solo grupo de clientes.
• Mayor eficiencia operativa, que se traduce tradicionalmente en la automatización y mejora de procesos que hace menos dependiente la operación de mano de obra y logra ahorros sustanciales en costos laborales.
  

Aun cuando estas medidas son de corte reactivo al acercarse un panorama de incertidumbre sobre las condiciones económicas, es importante que las empresas se den cuenta de un costo oculto relevante y que todos los días representa un gasto adicional en las tesorerías de las empresas de cualquier tamaño: el costo transaccional por los envíos y recepción de pagos internacionales. 

El panorama de las operaciones de pago internacional en México

Siendo México un país inmerso en el comercio internacional con 14 tratados de libre comercio vigentes y el principal socio comercial de Estados Unidos, las transacciones internacionales que realizan las tesorerías de las empresas se convierten en una operación rutinaria y habitual. 

Para que las empresas en nuestro país puedan pagar a proveedores en el extranjero, o bien, recibir el pago de sus clientes, recurren a bancos y casas de bolsa dentro del Sistema Financiero Mexicano para que a través de estos puedan liquidar sus obligaciones.

Estas operaciones suponen un costo para las empresas. De acuerdo a información pública de los portales de los bancos con más activos en México, el costo por enviar dólares a cualquier parte del mundo en estos bancos va desde USD $15 hasta USD $75 más IVA por operación. 

Además de este costo elevado en las operaciones de pago internacional, hay que sumar que algunos de estos bancos no ofrecen una asesoría personalizada y el seguimiento cuando existen eventualidades en el pago (un error de captura, requerimiento de información por parte de autoridades o de los bancos en el extranjero) resulta pobre y comunicarse con los bancos tradicionales implica navegar por un sinfín de áreas y números telefónicos que vuelve este proceso lento y termina en una pérdida de tiempo para los profesionales de las tesorerías de las empresas.

¿Cómo transaccionan las empresas en México? 

Con base en datos realizados de una muestra de más de 14,000 empresas que realizan operaciones de comercio exterior en México, las tesorerías suelen transaccionar (tanto para enviar como para recibir pagos del extranjero) de la siguiente forma:

De este número total de transacciones, ¿cuánto están pagando las empresas en México? Considerando un costo promedio por operación que la banca tradicional tiene sobre estas operaciones que ronda los $ 30 dólares más IVA (USD$ 34.80), las empresas que trabajan con un banco tradicional gastan cada año desde $65,814.00 MXN hasta $806,218.56 MXN o más en el pago de comisiones de sus transacciones internacionales. 

En promedio, una empresa en México con operaciones de comercio exterior gasta $197,524.00 MXN en comisiones por sus pagos internacionales.

Este no es un monto menor. En épocas donde cada peso cuenta, las eficiencias que se logran en cualquier gasto relacionado con la tesorería resulta crucial. No es opción dejar de pagar a proveedores en el extranjero ni consolidar pagos para reducir el número de transferencias: cualquiera de estas dos alternativas resultará en la interrupción en el suministro de los bienes que las empresas en México requieren para seguir operando.

¿Para qué puede servir el ahorro de estos $197,524.00 MXN? Este monto equivale a:

• El rendimiento (ganancia) que genera un excedente en las tesorerías de las empresas, y que es invertido durante un año a una tasa del 10.50% anual, por $1,881,180.95. MXN
• De acuerdo al IMSS, el salario promedio diario en México fue de $538.00, por lo que este ahorro implica una eficiencia de 367 días/persona en el pago de un salario promedio diario en nuestro país.
• El pago de 1 mes de renta de una nave industrial con una superficie de 2,134.47 m2.
• El pago en el suministro de electricidad equivalente a 186,766 kilowatt/hora.
  

¿Cómo materializar este ahorro? La  respuesta está en tu banco

BASE ha construido durante los últimos 38 años soluciones de pago especializadas para empresas con comercio exterior competitivas y muy fáciles de usar. Con un ahorro de hasta el 80% en el costo de las operaciones para recepción y envío de pagos internacionales, las empresas lograrán materializar estos ahorros.

A diferencia de la banca tradicional, en Banco BASE las empresas son atendidas por expertos en divisas y pagos internacionales que, además del ahorro en el gasto, también ofrecen:

• Asesoría en la toma de decisiones para realizar operaciones de compra venta de divisas.
• Implementación de soluciones digitales para agilizar los pagos facilitando la carga de destinatarios en el extranjero.
• Acompañamiento personal y cercano, ahorrando muchísimo tiempo y generando una experiencia superior en el seguimiento de sus pagos.
• Horario de operación extendido: desde las 7:30 AM hasta las 5:30 PM de lunes a viernes (horario de invierno en EE. UU.).
• Carga y dispersión masiva de pagos con un sencillo layout multidivisa.