Gánale al tipo de cambio FIX y ahorra en tus pagos en dólares

¿Qué es el tipo de cambio FIX y cómo se determina?

En México, las empresas que realizan operaciones con moneda extranjera y que reciben o emiten facturas en dólares americanos, tienen la opción de liquidar sus compromisos de pago en moneda nacional siempre y cuando lo hagan al tipo de cambio FIX.

Este tipo de cambio es determinado por Banco de México todos los días hábiles mediante una recopilación de precios en operaciones de compra venta de divisas en el mercado cambiario nacional, y se da a conocer al mediodía. Este tipo de cambio permanecerá fijo (de ahí su nombre “fix”) durante 24 horas o hasta el día hábil bancario siguiente. Una vez determinado, este tipo de cambio será publicado en el Diario Oficial de la Federación y será efectivo al día siguiente de su publicación.

¿Cómo funciona el tipo de cambio FIX en la práctica? Aquí te explicamos el proceso que sigue para su uso por las empresas y personas en México:

Día 0

Banco de México determina el tipo de cambio FIX (3 periodos de medición dentro del mercado cambiario nacional)

Día 1

El tipo de cambio FIX es publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF)

Día 2

El tipo de cambio FIX es utilizado para la liquidación de pagos en moneda extranjera utilizando moneda nacional

El tipo de cambio FIX varía día con día dependiendo de las condiciones de volatilidad que existan en ese momento en el mercado y, como mencionamos anteriormente, solo permanecerá vigente durante 24 horas posteriores a su determinación.

¿Cuándo se utiliza el tipo de cambio FIX en pagos en dólares?

Es muy común que en nuestro país muchas empresas facturen sus mercancías o servicios en dólares porque a su vez ellos también deberán de tener dólares para pagar a sus proveedores o porque simplemente quieren tener dolarizada su cobranza.

Por desconocimiento, o por costumbre, las empresas realizan la liquidación de sus obligaciones en moneda extranjera utilizando solamente el tipo de cambio FIX para realizar la conversión en pesos.

Ejemplo práctico:

Una empresa adquirió mercancía a otra empresa en México, por lo que esta emitió una factura por USD $5,000.00. Llegado el día del pago, la empresa compradora realiza la conversión de estos 5 mil dólares a pesos utilizando el tipo de cambio FIX vigente en ese día (utilizaremos $19.0000 como ejercicio de cálculo), de tal forma que la empresa que compró la mercancía haría lo siguiente:

Con estos $95,000 pesos la empresa estaría liquidando su obligación de pago en moneda extranjera con su proveedor. Este pago resulta de una operación muy sencilla y que no requiere de la apertura de una cuenta en dólares. Sin embargo, su facilidad puede esconder una enorme ineficiencia.

¿Por qué el tipo de cambio FIX no siempre es la mejor opción?

Es necesario dejar algo claro: mientras que el FIX permanece fijo durante 24 horas, el mercado cambiario en México sigue moviéndose y generando oportunidades para las empresas.

Cuando se adquieren compromisos en dólares para su pago dentro de México, las empresas se enfrentan a dos escenarios:

1. Utilizar solamente el tipo de cambio FIX para hacer el pago equivalente: tiene como ventaja que es un tipo de cambio transparente y válido, que solamente requiere un pago en pesos y que se puede hacer desde cualquier cuenta bancaria, pero renuncias a hacer un uso más eficiente de tu tesorería.
2. Utilizar el tipo de cambio interbancario: en muchas ocasiones, y dado que el FIX se conoce con 2 días de anticipación a su uso, el mercado cambiario puede brindar oportunidades para solventar la misma cantidad de dólares pero a un costo menor.

En el segundo punto, las empresas bien asesoradas por expertos en mercados cambiarios podrán utilizar las oportunidades del mercado a su favor.

¿Cómo se materializa ésta oportunidad? De forma muy sencilla: dado que el tipo de cambio FIX para liquidar obligaciones se conoce 2 días hábiles antes de su entrada en vigor, las empresas podrían aprovechar cualquier oportunidad para comprar dólares en el mercado interbancario por debajo del tipo de cambio FIX.

¿Cuánto puede ahorrarse una empresa?

A continuación te ponemos un ejemplo: el pasado 9 de junio de 2025, Banco de México determinó que el FIX sería de $19.0595, y este tipo de cambio se usaría para solventar obligaciones hasta el 11 de junio. Veamos cómo se ve gráficamente esta oportunidad:

En este ejemplo, el tipo de cambio FIX del 9 de junio ($19.0595) quedó fijo hasta el 11 de junio cuando se utilizó para solventar obligaciones, mientras que el tipo de cambio interbancario continuó fluctuando, inclusive, llegó a estar más de 20 centavos por debajo del tipo de cambio FIX. Esta diferencia se puede traducir en un ahorro para la empresa, la pregunta aquí es ¿cómo?.

Estrategias para ganarle al FIX

Con la ayuda de un experto en el mercado cambiario, las empresas podrían materializar estos ahorros y eficiencias en sus pagos a proveedores nacionales con moneda extranjera de dos formas principales:

1. Dejando una tarea de ejecución: en Banco BASE, por ejemplo, tu asesor experto estará atento a informarte cuando el tipo de cambio interbancario esté por debajo del tipo de cambio FIX y, debido a que existe una diferencia entre el día de la determinación y el día del uso del tipo de cambio FIX, podrá apartar y congelar el tipo de cambio durante 24 o 48 horas hasta que efectivamente debas realizar el pago a tu proveedor en dólares y así concretar el ahorro.
2. Dejando una postura nocturna (overnight): el mercado cambiario no duerme y, conociendo el dato del tipo de cambio FIX que utilizarás para solventar tus obligaciones en dólares, puedes dejar una postura nocturna para buscar un tipo de cambio debajo del FIX y materializar el ahorro.

Estas dos alternativas ayudan a las empresas a buscar y concretar oportunidades para ahorrar en la compra de divisas. ¿Cómo se vería realmente este ahorro? Pongamos un caso:

La empresa “Ferremateriales del Páramo” compró un lote de tornillería a una fábrica en San Luis Potosí, debido a que su proveedor importa esta mercancía la factura se emitió en dólares con un valor de USD $400,000.00 (cuatrocientos mil dólares americanos). La fecha de pago de esta factura se pactó para el 11 de junio de 2025. La tesorera, María Esther, tiene dos alternativas: pagar en pesos utilizando el tipo de cambio FIX o pagar en dólares utilizando el tipo de cambio interbancario con Banco BASE. Veamos cómo se materializan las dos alternativas:

Tipo de cambio FIX para pagos

5 tips para ganarle al FIX y optimizar pagos en dólares:

1. Infórmate siempre: recuerda que el tipo de cambio FIX que utilizas hoy se determinó hace 2 días. Esta ventana de tiempo abre 48 horas de oportunidades en el mercado interbancario.
2. En la medida de lo posible, trata de planear tus pagos: aunque sabemos que la cobranza normalmente es un reto debido a su variabilidad, es importante que conozcas con la mayor certeza posible cuándo deberás de ejecutar pagos para que de manera anticipada logres provisionar los fondos y tengas oportunidad de elegir cualquiera de las dos alternativas que te convenga más.
3. Apóyate en expertos: el acompañamiento especializado de un asesor hace la diferencia entre pagar más o menos por lo mismo.
4. Establece metas y tareas: fijar un monto de ahorro, tanto en pesos totales como en centavos de dólar, son importantes para que aproveches la volatilidad a tu favor.
5. Siempre, siempre haz cuentas: para que esta estrategia haga sentido requiere que en conjunto con tu asesor puedan determinar cuál de las dos alternativas es la más apropiada en ese momento para tu empresa. Habrá ocasiones en las que resulte más eficiente utilizar el tipo de cambio FIX y también muchas otras más donde sea mucho más útil comprar dólares al tipo de cambio interbancario.

En resumen, el tipo de cambio FIX es una herramienta útil, pero no siempre la más eficiente. Comprender cómo funciona y conocer alternativas puede ayudarte a tomar decisiones más estratégicas para tu empresa. Si tus pagos en dólares son frecuentes, vale la pena explorar otras opciones que te permitan anticiparte, ahorrar y tener mayor control en tus operaciones cambiarias.

Más allá del FIX, existen oportunidades para buscar un mejor tipo de cambio y así evitar pérdidas al pagar en dólares. El equipo de asesores expertos en el mercado cambiario de Banco BASE te pueden ayudar a tomar cualquier oportunidad en el mercado (de día o de noche) para que maximices los ahorros que puedas alcanzar en momentos de mercado importante. Solicita una asesoría personalizada sin compromiso.