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Finanzas Personales
CAT de las tarjetas de crédito: ¿qué es y cómo escoger el mejor?
11/09/2018 · Por: Banco BASE

El Costo Anual Total (CAT) de una tarjeta de crédito refleja el costo real del financiamiento que otorga. Conocer este dato es útil para comparar los diferentes tipos de tarjetas y para decidir la que más convenga, dependiendo del uso que se dé.

Seguramente has visto esa sigla al final del estado de cuenta de tu tarjeta de crédito y te has preguntado ¿qué es el CAT?, sin darle en realidad la importancia debida.

Para empezar, es un dato del que debes informarte antes de solicitar o aceptar una tarjeta de crédito y no después, cuando ya la estás usando y pagando.

¿Qué es el CAT?

Este indicador, expresado en un porcentaje anual, refleja cuánto cuesta en realidad el financiamiento que estás recibiendo, y se calcula considerando los siguientes conceptos:

  • Tasa de interés
  • Comisiones
  • Anualidad
  • Primas de seguro (si aplican)

Obligadas por ley, las instituciones de crédito deben calcular el CAT promedio anual que cobran por cada uno de sus productos financieros, incluidas tarjetas de crédito, y comunicarlo al cliente para fines informativos. Lo que muchas personas no saben que el CAT puede personalizarse de acuerdo al historial de pagos y a la línea de crédito autorizada.

Pide que te personalicen tu CAT

Un CAT personalizado ofrece una proyección más acertada de lo que el cliente pagará de acuerdo a su comportamiento financiero, ya que no todas las personas manejan igual sus finanzas personales y, por tanto, tampoco utilizan de la misma manera las líneas de financiamiento otorgadas a través de las tarjetas de crédito.

Hay quienes las usan solo como instrumentos de pago y son "totaleros", es decir, cada mes pagan el total de su deuda, y quienes las manejan como una extensión de sus ingresos para completar sus gastos mensuales, pagando solo el mínimo requerido o un poco más.

Para que no representen una carga para las finanzas personales, es importante que los usuarios totaleros conozcan las comisiones por manejo de cuenta o las anualidades de la tarjeta; y que quienes las usan como una extensión de sus ingresos, se enfoquen en la tasa de interés cobrada.

Es decir, si solo tienes una tarjeta de crédito para usarla en caso de emergencia o para gestionar mejor tus pagos, liquidando tus adeudos antes de que generen intereses, una anualidad y/o una comisión por manejo de cuenta altas representarían un costo elevado, no proporcional al uso que das al financiamiento.

Por el contrario, si no logras liquidar tus compras a crédito de cada mes y mantienes siempre un saldo deudor, la tasa de interés puede acumularse para convertir la deuda en una carga financiera muy pesada y, en algunos casos, imposible de pagar.

CAT como parámetro de comparación

En el mercado hay una gran oferta de tarjetas de crédito y su CAT es un buen referente para decidir cuál es la más conveniente para ti, además de considerar factores como tus ingresos, tu capacidad de pago, tus hábitos de consumo y tu estilo de vida.

Una tarjeta de crédito preferencial, ofrecida a clientes de ingresos elevados, por lo regular cobra una anualidad muy alta, pero intereses bajos, y es conveniente para quienes hagan uso frecuente de ella ya que se benefician de otros privilegios como los puntos o las recompensas.

En cambio, una tarjeta clásica (o básica), otorgada principalmente a personas de menores ingresos, podría cobrar una anualidad baja, pero tender a cobrar tasas de interés altas.

Analiza bien tu situación financiera, las necesidades que deseas cubrir con la línea de financiamiento de la tarjeta de crédito, tu capacidad de pago y el CAT personalizado del producto que te ofrezcan antes de tomar una decisión. 

¿Qué inversión segura y a plazo fijo te conviene evaluar hoy en día?

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